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不良贷款清收培训课程
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不良贷款清收培训课程

学习费用:23000/天

学习地点:全 国

开课时间:2022-11-30

学习方式:定制

商业银行不良贷款清收培训课程
课程背景:
目前,随着我国经济下行,商业银行不良贷款节节攀升,如何清收不良贷款,化解历史包袱,成为了每家银行的重头戏。不良贷款成因复杂,既有内因,也有外因,并存在着各种各样的特殊性,为此,不良资产的清收化解工作也具有其自身的特殊性,无论其工作程序还是工作内容都更具灵活性与挑战性。当前,对于不良资产的清收,到底采用何种手段去化解,才能将风险损失降到最低?本课程将从银行的实际从发,因地制宜,树立信心,下定决心,瞄准新目标,采取新举措,提出清收不良贷款的新思路、新方法,切实化解历史包袱,打好清收不良贷款的攻坚战,帮助商业银行早日摆脱困境。

课程收益:
一方面厘清工作思路,针对清收项目拿出具体的有针对性的清收方法,最大程度降低风险损失;另一方面通过大量的案例分析,举一反三,触类旁通,掌握清收不良贷款的催收技巧,精准判断借款人的还款意愿与综合实力,成功化解不良贷款。

课程特点:
■ 教学通俗易懂,擅长把枯燥的理论变得形象化,易记易学。
■ 以启发体验式教学为主,激发学习兴趣,变被动学习为主动学习,在老师的引导下,让学员主动提出问题,分析问题,解决问题,提高在工作中的实操能力。
■ 课堂气氛活跃,学员在寓教于乐中获取最大的收益,并能学以致用。

课程时间:2天,6小时/天
授课对象:银行各支行负责人、客户经理、不良贷款清收人员
授课方式:专题讲授+课堂讨论+案例分享+问题思考+总结提炼

课程大纲
第一讲:深刻剖析,把脉诊断不良贷款清收难的原因
一、树立信心,全力以赴打好不良贷款攻坚战
二、从银行角度分析不良成因
1.外部因素
1)社会融资结构的影响
2)宏观经济体制的影响
3)社会信用环境的影响
2.内部因素
1)内部管理制度得不到有效执行
2)忽视第一还款来源
3)重贷前轻贷后
4)风险预警迟钝
5)员工存在道德风险
案例分析:
--A银行小微企业贷款被骗案引发的思考
--B银行固定资产贷款发放案引发的思考
--C银行被企业骗取贷款案引发的思考
三、从借款人角度分析逾期成因
1.市场大环境的影响
2.经营能力下降、市场份额减少
3.内部管理不善
4.重大事项变更
5.逃废债情形

第二讲:因地制宜,综合分析,确定不良贷款最佳清收策略
一、启动不良贷款清收,首先应落实的工作
1.进行债权维护
2.全盘清查财产
3.分析企业现状
二、清收不良贷款的一般原则
1.先非诉后诉讼
2.先协商后施压
3.迫不得已才启用诉讼程序
三、结合企业实际情况,确定清收方法
1.直接追偿
2.贷款重组
1)变更担保条件
2)调整还款期限
3)借款企业变更
4)减免贷款利息
5)债务转为资本
3.企业重组
4.债权转让
5.行使代位权
6.行使撤销权
7.依法收贷
四、制定措施,分工明确,责任到人,快速行动

第三讲:重拳出击,想法设法保全资产
一、找出不良贷款的有利因素,找准痛点,对症下药
二、刚柔相济,先礼后兵,论情、论理、层层深入,转变借款人的观念
三、主动出击,禁止拖延,采取强有力措施进行清收
案例分析:
--利用外部有利因素,大力清收案例
--把握借款主体,灵活清收案例
--制定合理的还款计划,分期清收案例
--抓住关键,加强沟通,有效清收案例
--上下联动,主动出击清收案例
--持之以恒催收老贷案例
--以理服人,适时清收案例

第四讲:法律诉讼,依法维权把损失降到最低
一、提取诉讼
二、财产保全
三、申请支付令
四、申请强制执行
五、申请债务人破产

第五讲:不良贷款清收中面临的法律风险
一、证据的收集与提供
二、变更、追加催收对象
三、诉讼时效和权利除斥期间管理
四、不良贷款债务人逃废债情形的法律应对措施
1.低价转让财产
2.债务人或抵押人转让已抵押财产
3.转移执行财产
4.破产逃债
五、不良贷款处理的档案管理
案例分析

第六讲:总结经验教训,防止新增不良贷款
一、如何提高风险预警能力,做到问题早发现、早行动、早化解
二、在什么情况下,应该提早介入清收逾期贷款
三、防止不良贷款产生的秘诀--注重“三贷”环节的精细化管理
四、培养合规风险文化,建立风险管理长效机制


 

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